חקירה כלכלית היא תהליך חיוני שלא מומלץ כלל לוותר עליו, הנועד למנוע סיכונים פיננסיים, לחשוף הונאות ולגלות נכסים ומקורות הכנסה מוסתרים.
החקירה הכלכלית משרתת אנשים פרטיים וכן בעלי עסקים וחברות ומונעת מהם לקבל החלטות שגויות, לקחת סיכונים מיותרים ולחשוף את מי שמטרתו לנצל אותם כלכלית בדרך לא חוקית.
כדי להבין מהי חקירה כלכלית ומה חשיבותה, נעזרנו בצוות המומחים של "עוגן חקירות" – שירותי חקירות פרטיות ואיסוף מודיעין עסקי.
מהי חקירה כלכלית?
חקירה כלכלית היא בדיקה מקצועית ומקיפה שמטרתה לחשוף את מצבו הכלכלי האמיתי של אדם, חברה או כל גוף אחר.
החקירה כוללת – איסוף, ניתוח ותיעוד של מידע פיננסי, מידע משפטי, בדיקת נכסים גלויים ונסתרים, מקורות הכנסה, שותפויות עסקיות, מידע על חובות וכדו'.
מטרת הבדיקה – חשיפה וזיהוי מוקדם של סיכונים פיננסיים, כגון: הונאות, הברחת נכסים, בעיות של תזרים מזומנים, אי-סדרים חשבונאיים והסתרת חובות, הערכת יכולת פירעון של אדם פרטי או של עסק. זאת, כדי לאפשר לקבל החלטות עסקיות ואישיות מושכלות לאור הנתונים האמיתיים בשטח, לא לקחת סיכונים מיותרים ולא להיכנס להפסדים כספיים.
במקרים פרטניים – מטרת הבדיקה היא בעיקר איסוף ראיות לתביעות כספיות, הליכי גירושין, או תביעות הוצאה לפועל.
בקרו באתר של עוגן חקירות לפרטים נוספים על חקירות כלכליות >>>
מתי מבצעים חקירה כלכלית?
– לפני קבלת החלטה על התקשרויות עסקיות, מיזוגי חברות, רכישת עסקים, בעיקר אם השותפים אינם מוכרים.
– לפני חתימת חוזה עסקי גדול עם ספק או לקוח, כדי לוודא שאין לו היסטוריה של פשיטות רגל.
– בעת תביעות משפטיות (למשל במשפט גירושים) כדי לאתר נכסים ומקורות הכנסה.
מקרה לדוגמה: בשנת 2021, רכש בנק השקעות, שהינו אחד הבנקים הגדולים בעולם, חברת סטארט-אפ בסכום של 175 מיליון דולר. הבנק הסתמך על הצהרת מייסדת הסטארט-אפ שלחברתה קיימים מעל 4 מיליון משתמשים. לאחר הרכישה (שהתבצעה ללא חקירה כלכלית), הסתבר לבנק שהמנהלת סיפקה לו נתונים שקריים ורחוקים מאד מהמציאות בשטח. הבנק תבע את חברת הסטארט-אפ, אך הנזק וההפסד והכלכלי כבר נעשה.
נתונים מהשטח שמדגישים את חשיבות החקירה הכלכלית
לפי נתוני חברת BDI, שהינה אחת החברות הגדולות בישראל בתחום איסוף, ניתוח ודירוג מידע עסקי וכלכלי, משנת 2023 אנו למדים ש:
– כ־60% מהעסקים הקטנים בישראל נפגעו בשנים האחרונות כתוצאה מאי קיום התחייבויות עסקיות מצידם של לקוחות או ספקים. – למעלה מ־40% מהפניות המגיעות לחוקרים פרטיים נוגעות לחקירות כלכליות, בעיקר בנושאים של איתור חייבים, איתור נכסים והונאות עסקיות.
– משרד המשפטים בארץ מסר נתון מעניין, שכ־70% מהתיקים הפתוחים בהוצאה לפועל הינם תיקים של חייבים המנסים להתחמק מתשלום חובות באמצעות הסתרת נכסים, הברחת רכוש או שימוש באנשים ב"אנשי קש". "אנשי קש" הינם אנשים הרשומים כבעלי נכסים, חשבונות בנק או עסקים, למרות שבפועל אינם מנהלים אותם והם רק משמשים ככיסוי עבור אדם אחר.
– ולסיום נתון מדאיג במיוחד – לכ־25% מהחברות בישראל יש דירוג אשראי ירוד בבנקים, אך למרות זאת הן מציגות כלפי חוץ תדמית של חברה יציבה ומתפתחת.
איך מתבצע בפועל תהליך של חקירה כלכלית?
איסוף מידע ממקורות גלויים
כגון: רשם החברות, רשות מקרקעי ישראל, רשות המיסים, הוצאה לפועל, משרד התחבורה, רשם העמותות, רשם המשכנתאות וכדו'.
דרך מקורות המידע הללו ניתן לאתר נכסים פיננסיים שונים, כגון: נדל"ן, כלי רכב, מניות, חשבונות בנק, בעלות או שותפות בעסקים ובחברות בארץ וגם בחו"ל וכן כל מה שקשור לתביעות משפטיות, תיקים פליליים, פשיטות רגל, סכסוכים עסקיים וכדו'.
איסוף מידע ממקורות דיגיטליים
– רשתות חברתיות – פייסבוק, לינקדאין, אינסטגרם, יו טיוב, טיק טוק וטוויטר.
– פורומים עסקיים, כתבות עיתונאיות ואתרי חדשות.
– פרסומים משפטיים ופסקי דין.
לחצו לקריאת מאמרים מקצועיים נוספים >>>
מעקבים ותצפיות
מעקבים ותצפיות אלו יכולים להתבצע הן באופן פיזי והן באופן דיגיטלי.
לדוגמה: ניתן לקבל מידע על סגנון החיים של אדם דרך סוג הרכב שבו הוא נוסע, מסעדות שהוא נוהג לאכול בהן, חופשות שהוא לוקח וכדו'. נתונים אלו יכולים לעיתים להיות מנוגדים להצהרה שנותן האדם על קשיים כספיים.
כמו כן, ניתן לעלות על פעילויות כספיות חשודות או שימוש יומיומי (נניח לצרכי עבודה) בנכסים שונים (משרד בבית משרדים מפואר, למשל), שיכול להעיד על הסתרת רכוש משמעותי.
לדוגמה: במהלך משפט גירושים טען הבעל שאין לו רכוש או נכסים ולכן הוא אינו יכול לשלם מזונות לילדיו. חקירה כלכלית איתרה שהוא בעל חנות וגר בשכירות בדירה יוקרתית (שכמובן שמו לא צוין בחוזה השכירות). המידע הזה הוצג לבית המשפט והשופטים חייבו אותו למלא את חובתו ולשלם מזונות.
בדיקת קשרים עסקיים ואישיים
יכולה לאתר האם האדם רשם חברה שלו על שם מישהו אחר, האם הוא נוהג להעביר נכסים או אחריות עסקית על חברות לאנשים אחרים וכדו'. החקירה כלכלית בוחנת מי האדם אשר מקבל בפועל את ההחלטות, מגיע לאירועים רשמיים של החברה וכדו'.
כמו כן, יכולה החקירה הכלכלית לחשוף הברחות והעברות של נכסים, כספים, רכוש או זכויות ע"י העברת רכוש לחשבון בחו"ל, מכירה פיקטיבית של רכוש או נכס, פתיחת חברה חדשה בשם אחר וכדו'.
הצלבת מידע משפטי
בדיקה של תיקי הוצאה לפועל ופשיטות רגל יכולה לספק נתונים על חובות שלא שולמו, עיקולים, אי עמידה בתשלומים, הכרזה על חדלות פירעון וכדו'. מידע זה מעיד בבירור על התנהלות כלכלית בעייתית.
מידע משפטי על חקירות בנוגע לבעיות בקיום חוזים והסכמים יכול להעיד דפוסים של הונאה והתחמקות מהתחייבויות שנחתמו.
כמו כן, כל פיסת מידע של היסטוריה משפטית בנוגע לתביעות אזרחיות, תביעות של שותפים עסקיים או הרשעות בהונאה – מעידים על סיכונים ממשיים בשיתוף פעולה עם אותו אדם או חברה.